همه چیز درباره فینتک (FinTech)
تکنولوژی در عصر حاضر تنها به ابزارهای هوشمند و دستگاه های مدرن با فناوری بالا خلاصه نمیشود، بلکه این به روز شدن در دنیای فناوریهای مالی نیز موجب انقلابی بزرگ در این زمینه شده است و فینتک (FinTech) یکی از بهترین مثال های پیشرفت در دنیای فناوریهای مالی محسوب میشود. این واژه از از ترکیب دو بخش تکنولوژی و مالی به وجود آمده و امروزه بسیاری از موسسات مالی و بانکهای خصوصی از این فناوری مدرن برا انجام کارهایشان استفاده میکنند.
به بیان ساده تر، میتوان گفت که سازمانهای مالی به طور گسترده ای از فناوری های فینتک (FinTech) برای انجام روال و برنامه های پرداخت، شبکه های بانکی و معاملات آنلاین خود با استفاده از هوش مصنوعی و داده های بزرگ (Big Data) استفاده میکنند و به وسیله این تکنولوژی، دنیا به سوی ارائه خدمات آنلاین با سرعت بیشتر و البته دریافت خدماتی راحتتر گام برمیدارد. بهتر است در ادامه این مقاله با ما همراه باشید تا با هم اطلاعات مفیدی در مورد یکی از رایج ترین فناوریهای مالی یعنی فینتک (FinTech) بدست آوریم.
فینتک (FinTech) چیست؟
شاید در سالها اخیر شما هم بارها با این کلمه برخورد کرده باشید و یا جز آن دسته از افرادی باشید که برای اولین بار با این اصطلاح روبرو میشوید. فینتک (FinTech) در واقع به فناوری های مالی گفته میشود که طیف گسترده ای از معانی مختلف را در برمیگیرد تا به ساده ترین سطح اولیه خود نزدیک شود که عبارت است از نحوه استفاده از تکنولوژی برای تبدیل و ارائه خدمات و طراحی های مالی با روش هایی نوآورانه و مدرن در راستای برطرف کردن نیازهای مختلف دنیا به صورت آنلاین با بیشتری سرعت و در کمترین زمان ممکن.
این موضوع بسیار روشن است که پیشرفت های زیادی که در زمینه تکنولوژی و در سالهای اخیر شاهد آن بوده ایم، همه ریشه در توسعه در زمینه فناوریهای مالی دارد. پیشرفت در تکنولوژی های مربط با تلفن همراه، محاسبات و تجزیه و تحلیل داده های بزرگ (Big Data) و حتی امکان پرداخت در خریدهای اینترنتی، همه انقلابی بود که با توسعه فناوری فینتک (FinTech) رونمایی شد.
این تکنولوژی مدرن به مصرف کنندگان و موسسات مالی کمک میکند تا خدمات مالی خود را به روش های جدیدتر و سریعتری نسبت به راه های سنتی که در قدیم مورد استفاده قرار میگرفت، ارائه دهند. برای مثال زمانیکه به جای قدم زدن در بانک و درخواست موضوعی، بتوانید درست در همان نقطه ای از خانه که نشسته اید تنها با داشتن تلفن همراهتان، خدمات بانکیتان را انجام دهید، که در این زمان شما از فناوری فینتک (FinTech) استفاده کرده اید. در واقع همه خدمات مالی که به صورت آنلاین و از طریق اپلیکیشن ها انجام میشود و بخشی از تحولات جدید در دنیای فناوریهای مالی است، نمونه ای از فینتک (FinTech) محسوب میشود.
فینتک (FinTech) به توانایی مالی مصرف کنندگان برای انجام امور مالی بیشتر با سرعت بالاتر و راحتتر گفته میشود که البته این فناوری، موجب افزایش سواد مالی افراد جامعه نیز میگردد. در واقع این تکنولوژی با ترکیب خدمات مالی سنتی با روشهایی مدرن و ترکیب با تکنولوژیهای دیجیتال گفته میشود که موجب راحتتر شدن و زندگی آسانتری برای دنیای امروزی شده است.
با تاریخچه فینتک (FinTech) آشنا شوید!
بحران های مالی که تا سال ۲۰۰۸ در سلیکون ولی به وجود آمده بود، موجب شد تا مدیران مالی و بانکداری های بزرگ دیگر نتوانند به راحتی به مصرف کنندگان اعتماد کنند و در همان زمان کارآفرینان از ایجاد یک فناوری جدید به نام فینتک سخن به میان آوردند. استفاده از نرم افزارهایی رایگان که هم محاسبات بزرگ را برای شرکتها راحتتر میکند و هم استفاده از آن برای مشتریان ساده تر و سریعتر است.
خیلی زود استفاده از این فناوری جدید در کالیفرنیا، برلین، شانگهای و لندن فراگیر شد و به مرور معاملاتی که از طریق این شبکه های آنلاین صورت گرفت، نشان داد که خرید تا چه میزانی راحتتر و سریعتر انجام میشود. بانکها یکی پس از دیگری خودشان را به این فناوری مجهز کردند و استارتاپ های متعددی شروع به راه اندازی نرم افزارهای جدید برای استفاده از این سیستم مدرن و راحت کردند. استفاده از فناوری فینتک در دنیا روز به روز افزایش یافت و به جایی رسید که امروزه اکثر بانکداری های دنیا به آن مجهز هستند و میلیاردها نفر در دنیا بسیاری از امور بانکی و خرید و فروشهای خود را از طریق این شبکه مدرن انجام میدهند.
امروزه این تکنولوژی علی رغم ضعف هایی هم که دارد، بسیار فراگیر در تمام دنیا مورد استفاده قرار میگیرد و روز به روز برای بهتر شدن و برطرف ساختن این این ایرادها، استارتاپ های جدید با ایده های نو و خلاقانه در دنیا ظاهر میشوند تا دقت بیشتر و امینت رضایت بخش تری را برای مصرف کنندگان این تکنولوژی فراهم کنند.
فواید استفاده از فناوری های فینتک (FinTech)
فینتک (FinTech) با فراهم کردن زمینه های بازاریابی مالی برای افراد در زندگی روزمره، به آنها امکان دسترسی به خدماتی پیشرفته و شخصی را میدهد که تا پیش از آن تنها برای ثروتمندان و افراد خاص در جامعه در دسترس بود. در حقیقت تکنولوژی و داده ها مالی افراد راحت تر و به صورتی ارزانتر و سریعتر در دسترس افراد قرار میگیرد و در دسترس عموم مردم قرار دارد.
از طرف دیگر موضوعی مانند وام را در نظر بگیرید؛ در گذشته بیمه گذاران و بانکداران تنها مجموعه ای از اطلاعات محدود فرد را در اختیار داشتند و زمانی که احساس خطر میکردند، همه افرادی که به عنوان ضامن بودند باید به بانک میرفتند و جوابگوی عدم پرداخت فرد میشدند، اما با پیشرفت تکنولوژی و توسعه فناوری های مالی مدرن همانند فینتک، اطلاعات مختلف نظیر سرمایه ها شخصی و تجاری افراد در کامپیوترها ثبت شد و به بانکها این امکان را داد تا راحتتر و با اطمینان بیشتری از وام و تسهیلات بانکی برای افراد استفاده کنند. داده هایی که هیچوقت در زمان قدیم و قبل از فراگیر شدن تکنولوژیهای مدرن وجود نداشت و برای همین روال انجام کارها و دقت امور تا میزان زیاد پایینتر و غیرقابل اعتمادتر بود.
این انقلاب عظیم در دنیای فناوری های مالی موجب شد تا از بسیاری از شکستها مالی، سقوط موسسات بزرگ و ضررهای مالی بزرگ در دنیا جلوگیری شود و خدمات مالی رنگ و بوی مدرنتر و کارآمدتری به خود بگیرد. رونق اقتصادی و انگیزه بیشتری برای سرمایه گذاری ایجاد شود و دقت انجام امور مالی تا میزان بی نظیری افزایش پیدا کند.
به علاوه باید بدانید که معاملات آنلاینی که امروزه به سادگی برای خرید آنلاین و سفارش غذای آنلاین انجام میشود، همگی از طریق فناوری فینتک است. از طرف دیگر طیف گسترده ای از خدمات مالی که توسط نرم افزارهای مختلف صورت میگیرد همه با پیشرفت فناوریهای مالی فینتک (FinTech) امکانپذیر شده است.
با ظهور تکنولوژی فینتک، خدمات مالی آنلاین بسیار افزایش پیدا کرده و برنامه ریزی و روند تایید و دریافت وام آسانتر و سریعتر شده است، از طرفی بسیاری از امکانات، خدمات و اجناس به راحتی به صورت آنلاین خرید و فروش میشود و افراد زیادی از طریق تراکنش های آنلاین برای سرمایه گذاریهای کوچک و بزرگ اقدام میکنند. خدمات بیمه از طریق آنلاین به راحتی انجام میشود و هوش مصنوعی که از داده ها و اطلاعات افراد پشتیبانی میکند موجب اطمینان خاطر بیشتر و فراگیر شدن استفاده از این تکنولوژی در دنیا شده است.
به علاوه در سالها اخیر انقدر استارتاپ و شرکتهای کسب و کار متفاوت به دنیای فینتک اضافه شده که در هر رشته و هر سمت و سویی که قدم بگذارید میتوانید با استفاده از این تکنولوژی کارهایتان را با سرعت و راحتی بیشتری در عرض چند دقیقه انجام دهید. خرید انواع نیازهای روزمره و تراکنش های مالی و واریزی و برداشت وجه در کنار انتقال وجه به کارت های دیگر و اطلاع از میزان حساب و تراکنشهای افراد در کنار فروش اجناس و… همه اینها تنها میتواند به بخشی از خدماتی که این فناوری مدرن در اختیار دنیا قرار داده اشاره کند.
از طرفی رشد و توسعه این صنعت در دنیا و فراگیر شدن آن در حوزه های مختلف نیز باعث شده تا افراد و استارتاپ های زیادی به شدن و بیشتر از گذشته به دنبال رفع کردن ایرادات و مشکلات موجود در این فناوریهای مالی باشند و احتمالا در سالهای آینده میزان خطا و ایراد در ارائه این خدمات به کمترین مقدار خود میرسد و خیلی زود آنقدر فراگیر میشود که همه در مقابل استفاده از این سیستم، ابراز رضایت و خرسندی خواهند کرد و شاید کوچکترین کارهایی هم که امروزه برای آن مجبورید به بانک بروید و با برای انجام آن شخصا حضور داشته باشید، به راحتی و از راه اینترنت و تنها به وسیله گوشی موبایل هوشمندتان قابل دسترسی و انجام باشد.
از فینتک (FinTech) بیشتر در چه ابزارها و شبکه هایی استفاده میشود؟
امروزه فینتک (FinTech) به عنوان یک سرویس شگفت انگیز مدرن با بخش مالی به شدت درآمیخته شده و بسیاری از فعالیتهای روزمره زندگی به آن بستگی دارد. ترکیبی از فناوری و امور مالی که نتایج هیجان انگیزی با خود به همراه دارد و امروزه در به صورتهای متفاوتی مورد استفاده قرار میگیرد.
- فناوری موبایل:
تعداد کاربرانی که امروزه از خدمات بانکی و تراکنش های مالی از طریق گوشی تلفن همراه خود استفاده میکنند، روز به روز در حاال افزایش است زیرا با سرعت و اطمینان خاطر زیادی همه کارهایی که شاید انجام آنها در بانک بیش از یک ساعت وقت آنها را میگرفت در کمتر از یک دقیقه در خانه امکانپذیر شده است.
- بانکهای مجازی:
خدماتی که میتوان از بانکهای مجازی و بدون طی کردن مسیر تا بانک استفاده کرد، یکی از بهترین امکانات فناوریهای مالی مدرن محسوب میشود. تنها با دسترسی به اینترنت میتواند با امینت بسیار بالایی همه کارهای بانکی را در کمتر از چند دقیقه انجام داد.
صنعت بانک امروزه مشتاق تر از همیشه از این فناوری برای خدمت رسانی به مشتریان و سرمایه گذاران استفاده میکند و با تجزیه و تحلیل تراکنشها، خرید و فروش و… به مشتریان تجربه ای هدفمندتر و خاص تر القا میکند تا راحتتر و با سرعت بیشتری خدمات مالی خود را انجام بدهند.
- هوش مصنوعی:
فناوری فینتک با هوش مصنوعی در هم آمیخته شده و امروزه بسیاری از عملیات بانکی و مالی همانند جمع آوری داده ها، تجزیه و تحلیل داده ها و مشاوره برای سرمایه گذاری بهتر با توجه به محدودیتهای مالی و میزان هزینه ها با استفاده از هوش مصنوعی در فناوری فینتک (FinTech) بسیار ساده تر شده است.
- فناوری بیومتریک:
صنایع مالی و بانکی بیشتر مستعد قرار گرفتن در تهدیدات اینترنتی هستند و از این رو امینیت، به عنوان یکی از مهمترین عوامل در خدمات فینتک (FinTech) محسوب میشود که بهترین روش برای تایید هویت، استفاده از فناوری بیومتریک است.
- بلاکچین:
بلاکچین که امروزه نقش مهمی در خدمات مالی دنیا ایفا میکند، از فینتک برای بهبود ارائه خدمات خود استفاده مینماید و از این طریق امکان انجام عملیات مالی را به صورت اتوماتیک برای افراد فراهم میکند.
خطراتی که در استفاده از فینتک وجود دارد!
باید این موضوع را قبول کنیم که همه تکنولوژی ها و فناوریهای مالی و غیر مالی، در کنار همه سودها و فوایدی که دارند، میتوانند نقصها و خطراتی را نیز به همراه داشته باشند که در ادامه میتوانید با مهمترین آنها آشنا شوید.
- قوانین نامشخص:
شرکتهای فنتیک در صنایع مالی، یکی از مدرنترین و جدیدترین حوزه ها محسوب میشوند و برای مدلهای مختلف کسب و کار خدمات ارائه میدهند و همین موضوع موجب میشود تا قوانین و مقررات در شرایط مختلف کمی متفاوت شود و حقوق افراد به طور دقیق در کار با این فناوری مشخص نشود.
- عجولانه تصمیم گرفتن:
معمولا محصولات مالی که به صورت آنلاین خریداری میشوند، بدون دیدن به مشتری این حس را القا میکنند که سریعتر خرید خود را انجام دهد و در خیلی مواقع افراد به صورت عجولانه و بدون اطلاعات کافی اقدام به خرید میکنند.
- خطراتی مبتنی بر تکنولوژی:
محصولاتی که به صورت آنلاین خریداری میشوند، میتوانند افراد را در معرض خطراتی احتمالی نیز قرار دهند. برای مثال شما برای خرید آنلاین باید اطلاعات شخصیتان را وارد کنید و از طرفی برخی افراد میتوانند با اطلاعات اشتباه افرادی دیگری اقدام به خرید کنند که همه اینها میتواند موجب ایجاد مشکلاتی شود.
- محرومیت مالی:
در حالی که تکنولوژی به شما حق انتخاب بیشتر و دسترسی راحتتر و سریعتری میدهد، در مقابل افرادی که چیزی از اینترنت و فضاهای هوشمند و کار با دستگاه هایی همچون رایانه و تلفن های هوشمند را نمیدانند، از بسیاری از امکانات محروم میسازد.
جایگاه فینتک (FinTech) در دنیا!
در سالهای اخیر فناوری فینتک (FinTech) رشد و توسعه زیادی داشته و شاید تنها بخش اندکی از امور مالیاتی دنیا را تحت پوشش خود قرار نداده باشد. صنعت بانکداری روز به روز وابستگی های بیشتری به این تکنولوژی پیدا میکند و امروزه اکثر امور بانکی به راحتی و از راه دور تنها به وسیله یک گوشی موبایل هوشمند و یا یک کامپیوتر قابل استفاده و در دسترس است.
برخی از اپلیکیشنهای بانکداری تا چندین میلیون مشتری دارند و صنعت فینتک همچنان در حال رونق یافتن است. طبق تخمین هایی که زده شده است احتمالا تا سال ۲۰۲۳ تقریبا ۳۰ درصد از مشاغل بانکی به وسیله این تکنولوژی ها جایگزین خواهد شد و بیشتر امور بانکی به صورت غیر حضوری و از راه دور انجام میشود.
رشد و گسترش فینتک (FinTech) موجب شده تا بازیگران کوچکی که در این صنعت دست دارند، به رقابت با هم بپردازند و بانکداری های سنتی و موسسات مالی برای ارائه تسهیلات به مشتریان با هم در رقابت باشند. امروزه دیگر اهمیتی ندارد کدام موسسه، بانک و فروشگاه اینترنتی بزرگتر است، بلکه سرعت و مسئولیت پذیری در این فناوری حرف اول را میزند و بیشتر از هر چیز دیگری حائز اهمیت است.
از طرفی از آنجا که نیازهای افراد مختلف در شرایط گوناگون با هم متفاوت است، به همین دلیل، خدمات هدفمند با توجه به این نیازها فراهم شده و با سرعت و هزینه های پایین تر به مشتریان ارائه میگردد. هر شرکت و یا اراده دهنده خدمات با دستیابی به یک نوآوری جدید در حل مشکلات قدیم، مشتریان را به سوی خود میکشاند و در این فضای رقابت برانگیز، هر کس در پی جلب رضایت بیشتر و ارائه خدماتی جدیدتر در دنیای فناوریهای مالی است.
شاید برخی از موسسات مالی سنتی دیرتر به جمع افرادی که از تکنولوژی فینتک استفاده میکنند، اضافه شوند. اما باید بدانید همان ها هم در برخی از جنبه های ازائه خدمات ای این تکنولوژی استفاده میکنند و یا در پی هوشمندسازی و استفاده از پرداخت دیجیتال و آنلاین در شبکه های خود هستند. زیرا در دنیای امروزی برای افزایش سرعت و ارائه خدمات بهتر و راحتتر حتی اگر با این فناوری های مالی به طور کامل موافق نباشند هم باز هم در جایی از کاشان مجبور به استفاده از فینتک میشوند و برا اینکه کارشان را حضوری و در طی چند روز و چند ماه انجام دهند، در کمتر از چند دقیقه میتوانند به صورت انلاین مراحل را به سادگی انجام دهند و تایید کنند.
از طرفی بیشتر کسانی که از این شبکه ها و نرم افزارهای هوشمند استفاده میکنند، از گوشی های هوشمند خود برای این کار استفاده میکنند و حتی برای خرید غذا و یک قهوه ساده نیز ترجیح میدهند تا آن را به صورت آنلاین بدون اینکه مسیر طولانی را در ترافیک طی کنند به راحتی از خانه یا محل کارشان سفارش دهند و شایدد باورش سخت باشد ولی تنها امسال حدود ۲۷ میلیارد دلار معامله تنها از طریق تلفن های همراه هوشمند انجام شده که این رقم نشان میدهد که مردم به خرید آسان و انجام سریعتر امور در کمترین زمان علاقه زیادی پیدا کرده اند و دوست دارند کارهایشان به صورت غیر حضوری انجام شود.
همین موضوع نیز موجب شده تا کسب و کارهای اینترنتی و آنلاین در سالهای اخیر به شدن رشد پیدا کند و افراد زیادی بدون اینکه حتی مکان و یا فروشگاهی داشته باشند بتوانند به درآمدهای بالایی در روز دست پیدا کنند و ترکنشهای زیادی را در روز داشته باشند.
به هر حال دنیا به سوی هوشمندسازی و آنلاین شدن پیش میروند و مردم، سازمانها و سرمایه گذاران نیز باید سعی کنند تا برای هر چه بیشتر دیده شدن، این موضوع را مورد پذیرش قرار دهند و قبول کنند که در عضر حاضر بدون استفاده از این تکنولوژی ها نمیتوان چندان به موفقیت دست پیدا کرد و در رده های بالایی در دنیا قرار گرفت.
چه زمانی استفاده از فینتک جوابگو نیست!
انجام بسیاری از خدمات به وسیله تکنولوژی فینتک قابل انجام است و این موضوع بر کسی پوشیده نیست. خرید، دریافت پول و حتی انجام کارهای مربوط به امور بیمه نیز به راحتی با فینتک انجام میشود. اما جالب است که بدانید این موضوع برای بسیاری از جوانها و افراد حرفه ای کاملا قابل درک است اما پذیرش انجام برخی کارها که فردی سالها آن را به صورت حضوری انجام داده، کمی مشکل به نظر میرسد.
در واقع احساس عدم اعتماد به اینکه کسی اطلاعات شخصی خود را وارد سیستم های آنلاین و کامپوترها کند به برخی ار افراد اجازه نمیدهد تا این فناوریهای به روز و مدرن استفاده کنند. این افراد ترجیح میدهند تا مستقیم به شرکتهای بیمه مراجعه کنند و خودشان شخصا همه امور اداری و اطلاعاتشان را وارد نمایند.
باید بدانید که هنوز بعد از گذشت سالها افرادی هستند که اینگونه فکر میکنند و دوست دارند خودشان مستقیما کارهایشان را انجام دهند. البته شاید هم مشکلاتی که در این سیستم های انلاین و شبکه های هوشمند رخ میدهد بیشتر از هر عامل دیگری به این افراد اطمینان دهد که انجام کارهای از طریق حضوری میتواند مطمئنتر باشد. ولی فوایدی که این تکنولوژی برای عموم مردم و سرمایه داران به همراه داشته نیز موجب شده تا هر روز به تعداد افرادی که مشتاقانه از این تکنولوژی استفاده میکنند، افزوده شود و شرکتهای بیشتری برای ارائه تسهیلات بهتر به مشتریان خود از این فناوری به روز و مدرن استفاده کنند.
در آخر بهتر است بدانید…
در آخر و با توجه به همه مواردی که در مورد تکنولوژی فینتک عنوان شد میتوان نتیجه گرفت که این سرویس یک فناوری فوق العادی در دنیای امروز است که همچنان نیز در حال توسعه و خدمات رسانی بیشتر است و شرایط مساعدتر و راحتتری را برای معاملات سرمایه گذاران و همه افراد عادی فراهم ساخته است. روز به روز به تعداد استارتاپ هایی که از این تکنولوژی بهره میگیرند و ایده های نویی برای استفاده از ان ارائه میدهند بیشتر میشود و تقریبا در حال فراگیر شدن در همه صنایع مالی دنیا به سوی جلو حرکت میکند.
اما اینکه در سالهای آینده این صنعت تا چه میزانی در امور بانکداری و ارائه خدمات بانکی بر مشتریان خود تاثیر بگذارد، چندان قابل پیش بینی نیست. اما شاید این موضوع کاملا روشن باشد که فناوری بلاکچین بطور مشخصی توسعه پیدا میکند و به یک مورد فراگیرتر تبدیل میشود و از فینتک نه تنها در فناوری های مالی و مرتبط با کسب و کار، بلکه در در تمام زمینه های زندگی نیز به وفور استفاده میشود و احتمالا امنیت و اعتماد سازی در این تکنولوژی در آینده بسیار بیشتر خواهد شد و همه افراد بدون داشتن هیچ نگرانی قادر به استفاده از این سیستم برای برآورده کردن هر گونه تغییری در امور مالی خود خواهند بود.